从一份份保单看雪域高原新发展

九月的日土县草原上，牧民格桑收到了保险理赔到账短信，让他松了一口气。

格桑家32只白绒山羊在今年8月因暴风雪冻伤，人保财险阿里分公司的查勘员顶风冒雪翻越海拔5200米的达坂定损，3天内12.8万元赔款解了燃眉之急。“现在有保单兜底，过冬的草料钱有着落了。”格桑的感慨，正是保险扎根雪域高原的生动注脚。

从1987年西藏自治区保险业首张保单诞生至今，保险服务在这里实现了从无到有，并延伸到高原的田间地头、牧区屋舍。在国家金融监督管理总局《关于推进普惠保险高质量发展的指导意见》指引下，一份份带着温度的保单，正成为普惠金融赋能雪域振兴的重要载体。

西藏当地保险工作人员在向当雄县牧民介绍理赔条款。人民网记者 黄盛摄

护航特色产业 筑牢乡村振兴根基

格桑家所养殖的白绒山羊，在日土县被誉为“纤维宝石”，是当地农牧民收入的“半壁江山”。然而，高海拔养殖面临着自然灾害与疾病的挑战。

“以前养牲口就跟‘赌运气’一样，一旦出点事儿，合作社扛不住，社员们也心慌。”日土县汝若养殖业专业合作社负责人尼玛顿珠坦言。传统政策性保险保额偏低，难以覆盖实际损失，成为产业发展的“增收瓶颈”。

针对这一痛点，西藏人保阿里分公司推出“白绒山羊商业性养殖保险”，为每只羊增加400-500元保额，与政策性保险形成“双重保障防线”。“投保后，最大的改变就是‘没有那么慌了’。”尼玛顿珠说，“现在就算遇到风险，知道有保险保障，合作社也能稳稳当当往前走。”目前，该保险已在日土县白绒山羊养殖主体实现100%参保。

国家金融监督管理总局《关于扎实做好2025年“三农”金融工作的通知》提出，开发推广符合涉农企业需求的财产险产品。人保财险据此在西藏构建起多元化农险体系：全面落地小麦、玉米、水稻和青稞四大主粮完全成本保险，使农民种粮积极性更稳固；在阿里日土县推出白绒山羊专项养殖保险，覆盖疫病、自然灾害等重大风险，2024年为当地产业提供205万元风险保障。

拉萨市当雄县牧民罗布对牦牛的风险保障也充满谢意。他家的牦牛去年在一场暴风雪中损失惨重。西藏人保依托“耳标+信息系统”实现承保理赔可视化、服务高效化，3天左右就把理赔款兑现给了罗布，没有耽误恢复生产。2025年，当雄营销服务部已经为当地承保藏系牦牛30.4万头，累计提供风险保障约16.7亿元。

织密民生保障 绘就幸福生活底色

“住院花了31.52万元，自己只掏6000元！”西藏墨竹工卡县莫冲村村民普姆阿尼翻着医疗账单感慨。2025年3月，她因脑动脉瘤手术，通过当地“基本医保+大病保险+医疗救助+互助保险”四重保障，不仅报销了大部分费用，还享受了人保财险的一站式理赔服务。

记者了解到，作为西藏首单城乡居民医疗互助保险，其已实现保障体系“一体化”、待遇结算“一站式”、理赔服务“一岗办”。截至目前，总受益人次达4290人，累计赔付金额1237万元。

伴随着西藏医保部门多层次医疗保障体系建设的加快，特别是在“健全重特大疾病医疗保险和救助制度”政策指引下，西藏人保构建起“1+3+N”新医保体系服务模式。目前，已承接53个县区的基本医保委托经办业务，派驻186名专业人员协助开展参保登记、费用审核、政策宣传等工作，形成“基本医保经办+大病保险服务+医疗救助衔接”一体化服务链条。

此外，西藏人保江孜支公司将服务下沉，在乡镇设立“惠民服务站”，配备藏汉双语专员，让农牧民“小病不出乡、理赔不出县”。江孜县热龙乡乡长杨刚在采访中说：“保险把服务送到了家门口，群众的幸福感实实在在。”

针对特殊群体的保障同样暖心。在阿里地区，西藏人保为788名护边员定制专属保险方案，涵盖意外伤害、医疗等保障，年保费466元，保额达66万元。护边员洛桑次仁说：“有了这份保障，我们守边更安心了。”

赋能边疆治理 “理赔点”变成“暖心站”

在墨竹工卡县人力资源和社会保障局服务大厅，当地农民正在办理一站式理赔服务。人民网记者 黄盛摄

保单的价值，正在超越传统的灾后补偿，向社会治理的更广领域渗透。

在“英雄城”江孜县，人保“红色驿站”成了户外劳动者和过往游客的“暖心港湾”。这里不仅能歇脚、喝水、充电，还能办理保险、接受金融知识普及。“我们把它定位为‘温暖驿站+金融课堂’，让保险服务更有温度。”西藏人保江孜支公司经理索朗加措说。

与此同时，西藏全区首家县级“警保联动便民服务站”也在这里诞生，群众可一站式办理机动车注册、检验、过户、缴税、投保及电动车上牌等业务，告别“多头跑”。服务站运营以来，仅电动车上牌就办理了800余辆，服务群众超1500人次。

在错那市德吉村，人保驻村工作队队长王队长已扎根三年。他和队员们推动滩涂改造、发展集体经济，见证了村民人均收入较2021年增长约12000元的可喜变化。“驻村工作，就是要实实在在干点事，把‘国家意识、公民意识、法治意识’种在群众心里。”王队长说。

在定日县地震灾区，西藏人保工作人员冒着余震风险，深入灾区查勘，简化理赔手续，让赔款在最短时间内直达灾民账户。“赔款三天就到账了。”灾区群众忘不了保险在参与应急管理、维护社会稳定中发挥的价值。

业内人士表示，保险业在分散经济风险、维护社会稳定与强化民生保障等方面具有专业力量和重要作用。“发挥保险业的经济减震器和社会稳定器功能”，进一步明确了保险业在中国特色现代金融体系中的职能定位。

从当雄草原的牦牛保单到墨竹工卡的医疗互助，从阿里边疆的护边保障到定日地震的快速理赔，西藏人保用5797个行政村服务网点的坚守，用一份份跨越雪山草原的保单，将普惠金融的阳光洒向雪域每个角落——“每一份保单都是承诺，每一次赔付都是担当，要让保险成为高原坚实的依靠。”